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當(dāng)前位置：關(guān)于“可編程央行數(shù)字貨幣”的解讀
渣打與普華永道中國(guó)2023年聯(lián)合發(fā)布的《央行數(shù)字貨幣（CBDC）共創(chuàng)未來(lái)銀行生態(tài)體系》白皮書(shū)中指出，高度可信和透明的央行數(shù)字貨幣及其可編程特性，可以將目前行業(yè)價(jià)值鏈條中割裂的信息源更有效地串聯(lián)起來(lái)，從而帶動(dòng)更開(kāi)放的合作創(chuàng)新，助力金融體系更高效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)所需。研究顯示，以可編程央行數(shù)字貨幣為基礎(chǔ)的應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)給未來(lái)的個(gè)人及中小企業(yè)金融服務(wù)帶來(lái)深刻變革。
報(bào)告認(rèn)為，使用可編程的央行數(shù)字貨幣來(lái)促進(jìn)貿(mào)易和供應(yīng)鏈交易也可獲得類(lèi)似的益處。在獲取傳統(tǒng)融資服務(wù)方面，許多中小型供應(yīng)商由于規(guī)模較小或缺乏抵質(zhì)押物、信用記錄而較難獲得融資；而供應(yīng)鏈金融解決方案則往往面臨在跨行業(yè)、跨境過(guò)程中如何實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接和互通的問(wèn)題。通過(guò)結(jié)合貿(mào)易和支付信息，央行數(shù)字貨幣可以根據(jù)相關(guān)支付規(guī)則和條款進(jìn)行編程，并成為一種新的貿(mào)易融資工具，有助于商業(yè)銀行、核心企業(yè)（買(mǎi)家）、中小型深層供應(yīng)商之間更安全高效地完成信用穿透和資金流轉(zhuǎn)。
具體而言，相較于傳統(tǒng)實(shí)體貨幣，數(shù)字人民幣具有以下幾個(gè)突出的特征：
（一）可編程性
將各方事先確定好的權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)換為代碼，并設(shè)計(jì)出相應(yīng)的算法放入數(shù)字人民幣智能合約中，當(dāng)雙方交易的條件成熟時(shí)，程序無(wú)需第三方的督促便可自動(dòng)執(zhí)行支付等功能，從設(shè)定權(quán)利義務(wù)、確定交易到完成執(zhí)行實(shí)現(xiàn)了一體化。
（二）可控匿名性
遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則，數(shù)字人民幣滿足了公眾的小額匿名支付需求，并采用僅央行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)才能識(shí)別用戶真實(shí)信息的方式，排除其他機(jī)構(gòu)獲取用戶信息。
（三）安全性
數(shù)字人民幣采取分布式賬本、數(shù)字簽名、電子加密等多項(xiàng)綜合安全技術(shù)，實(shí)現(xiàn)交易過(guò)程的不可篡改、不可復(fù)制，并大幅減少對(duì)中間設(shè)施、中間環(huán)節(jié)的依賴(lài)，保障了數(shù)字人民幣超越物理層面的安全性。隨著資金流進(jìn)行流轉(zhuǎn)，在條件滿足的同時(shí)執(zhí)行腳本，實(shí)現(xiàn)交易的自動(dòng)執(zhí)行和透明性及不可篡改。
除此之外，數(shù)字人民幣銀行賬戶的松耦合，無(wú)需等待傳統(tǒng)銀行交易結(jié)算周期，交易可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)傳輸和結(jié)算，大大提高了交易的速度和效率。基于數(shù)字人民幣的這種與其他電子支付不同的特質(zhì)，其最適合應(yīng)用場(chǎng)景的特質(zhì)是：在支付的時(shí)候要資金流的路徑最好是清晰和要求可控的，這樣才能在支付的同時(shí)嵌入可編程的規(guī)則。這也是數(shù)字人民幣進(jìn)行智能合約的前提。
因此，數(shù)字人民幣更適合普惠場(chǎng)景，這里的普惠不僅僅包括個(gè)人的垂直群體，包括老人，殘疾人和外國(guó)人，也包括小企業(yè)群體，包括個(gè)體戶和中小微企業(yè)等，這也解釋了數(shù)字人民幣與供應(yīng)鏈金融的完美適配。
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